Types of Loans in Hindi, Types of Loans in Bank
इस महत्वपूर्ण लेख में हम लोन का मतलब, लोन के कई सारे प्रकार,(Loan and Types of Loan) लोन लेना सही है या गलत? इन सभी चीज़ों को समझेंगे।
लोन क्या है?
लोन इस शब्द का शब्दश: अर्थ ऋण होता है। मतलब किसिभी मौल्यवान चीज़ के बदले दी जाने वाली आर्थिक राशि। जब हमे किसी चीज़ की जरूरत होती है और उसे पाने के लिए पर्याप्त राशि हमारे पास नहीं होती है तब हमे लोन की तरफ जाना पड़ता है। कोई भी लोन लेने का मक्सद होता है उस मक्सद के अनुसार बैंको द्वारा हर एक लोन की क्रेडिट पॉलिसी बनाई जाती है। जिसमे लोन लेने की मर्यादा, ब्याज सहित लोन चुकाने का समय, लोन उपभोगने का अंतराल, ब्याज का प्रतिशत इन चीज़ों का समावेश होता है।
लोन के विविध प्रकार (Loan and Types of Loan)
लोन के प्रकारो को दो वर्ग मे वर्गिकरण किया जा सकता है।
1) सुरक्षित लोन 2) असुरक्षित लोन
*सुरक्षित लोन
सुरक्षित लोन का मतलब हम हमारी मालमता जैसे खेती, घर, शेयर्स, गोल्ड, इन मौल्यवान चीज़ों को गिरवी रखकर लोन ले सकते है। सुरक्षित लोन का ब्याजदर असुरक्षित लोन से कम होता है।
1) होम लोन – किसी आम आदमी को अपने घर का सपना पूरा करना है तो वह होम लोन लेकर अपने घर का सपना पूरा कर सकता है। होम लोन का ब्याज 7 से 7.5 प्रतिशत प्रतिवर्ष इस हिसाब से होता है। होम लोन का अवधि 5 साल से ज्यादा होता है।
2) गोल्ड लोन – फिजिकल गोल्ड याने जिसे हम प्रत्यक्ष रूप में इस्तेमाल करते है और डिजिटल गोल्ड जो की आभासी रूप में पाया जाता है इनको गिरवी रखकर हम गोल्ड लोन ले सकते है। गोल्ड लोन का ब्याज 7.5 प्रतिशत प्रतिवर्ष से शुरू होता है।
3) संपत्ति लोन – जो लोन खेती या फिर किसी भी अन्य मालमता को गिरवी रखकर पाया जाता है उसे संपत्ति लोन कहा जाता है।
4) प्रतिभूतियों पर लोन – विभिन्न कंपनियो के शेयर्स, म्यूचुअल फंड्ज को गिरवी रखर भी लोन लिया जा सकता है।
5) बिज़नस लोन – हर एक आदमी का अपना खुद का व्यापार करने का सपना होता है। इस सपने को पूरा करने के लिए बिज़नस लोन आवश्यक है।
*असुरक्षित लोन
असुरक्षित लोन में हम किसी भी प्रकार की चीज़ को गिरवी नहीं रखते हैं। इसी के कारण बैंको की रिस्क बढ़ जाती है। इसी के कारण असुरक्षित लोन का ब्याजदर ज्यादा होता है।
1) पर्सनल लोन – आम तौर पर आकस्मिक खर्चा उठाने के लिए पर्सनल लोन लिया जाता है। जैसे पारिवारिक खर्चा।
पर्सनल लोन को अप्लाई करने के लिए निम्नलिखित दस्तावजों की आवश्यकता होती है।
* आधार कार्ड वोटर कार्ड ड्राइविंग लैसेंस
* पिछले दो महीनो से वेतन प्राप्तिया और आय का प्रमाणपत्र।
* आयकर रिटर्न की एक प्रत
* फॉर्म 16
* बचत खातो का विवरण
2) वाहन लोन – अठारा साल के ऊपर के हर एक युवा को हर एक आदमी को अपनी नौकरी या फिर बिज़नस के लिए अपना खुद का वाहन बहुत जरूरी होता है। इसी वाहन को खरीदने के लिए वाहन लोन महत्वपूर्ण होता हैं। वाहन लोन का ब्याजदर 7 से 7.5 प्रतिशत के बीच होता है। वाहन लोन के लिए आवेदन करते समय अच्छा सिबील स्कोर होना फायदेमंद होता है। जिससे कम प्रतिशत ब्याज का लोन हमे दिया जाता है। यदि आप वाहन लोन की किश्तों का भुगतान नहीं करेंगे तो ऋणदाता आपका वाहन जप्ति कर सकता हैं। वाहन लोन को आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावजों की जरूरत होती है।
* आधार कार्ड पैन कार्ड वोटर कार्ड
* आय प्रमाणपत्र
* बैंक स्टेटमेंट
* 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
* रोजगार निरंतरता प्रमाणपत्र
* पत्ते का सबूत
* सबूत की पहचान
* आकार रिटर्न की एक प्रत
* फॉर्म 16
3) शिक्षा लोन – हम सब शिक्षा का महत्व जानते ही है। आज के युग मे शिक्षा को सबसे महंगी चीज़ के रूप में देखा जाता है। इसी के कारण शिक्षा लोन हर एक आदमी के जीवन का हिस्सा बन गया है। शिक्षा लोन का ब्याजदर 8.85 प्रतिशत प्रतिवर्ष से शुरू होता है।
लोन की अवधि के अनुसार तीन वर्ग में उपरोक्त लोन के प्रकारो को समाविष्ट किया जा सकता है।(Classification of Loans)
1) अल्पकालिक लोन – जो लोन 1 साल के लिए लिया जाता है उसे अल्पकालिक लोन कहा जाता है। इस वर्ग मे पर्सनल लोन, गोल्ड लोन लोन का समावेश होता है।
2) मध्यम अवधि का लोन – 1 से 5 साल के अंतराल के लिए जो लोन लिए जाते है वो सभी लोन मध्यम अवधि के वर्ग में आते है। इस वर्ग मे शिक्षा लोन, वाहन लोन का समावेश होता है।
3) लंबी अवधि के लोन – जो लोन 5 साल से ज्यादा अंतराल के लिए लिए जाते है वो सभी लोन के प्रकार लंबी अवधि के वर्ग मे आते है। उदाहरण: होम लोन।
प्रिय दोस्तो अब सवाल आता है की लोन लेना सही है या गलत? आप के लोन लेने का मक्सद क्या है यह बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आप अपने विकास, अपनी तरक्की के लिया लोन ले रहे है जिसकी वजह से आपकी वैल्यू बढ़नेवाली है तो वह लोन लेना सही है मगर अनावश्यक चीज़ों को पाने के लिए लोन ले रहे हो तो वह गलत बात है।
FAQ’S
1) किस लोन मेँ कम ब्याजदार होता है?
आम तौर पर सुरक्षित लोन मेँ असुरक्षित लोन की तुलना में कम ब्याजदरे होती है। जैसे की होम लोन, गोल्ड लोन संपत्ति लोन।
2) 50 प्रतिशत सबसिडी देनेवाला कौन सा लोन है?
पशुपालन का व्यापार करने के लिए 12 लाख तक का लोन दिया जाता हैं। इस लोन मे 50 प्रतिशत सबसिडी भी मिलती है।
3) बिना ब्याज का लोन कौन सा है?
प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना
प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने साल 2020 में इस योजना को शुरू किया था. प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत बिना ब्याज के लोन मुहैया कराया जाता है. इस योजना के तहत स्ट्रीट वेंडर्स को बिना किसी ब्याज के लोन दिया जाता है. इस योजना के जरिए 10000 से लेकर 50000 रुपये तक लोन दिए जाने का प्रावधान है।
4) एक ही बार मे कितने लोन्स ले सकते है?
ऋणदाता याने की बैंक जीतने लोन के प्रस्ताव मान्य करता है उतने लोन आप ले सकते है। बल्कि ज्यादे तरह के लोन लेना मुश्किल होता है आप ज्यादये लोन लेते है तो आपकी आय कम और कर्ज ज्यादा होता है याने की डेब्ट टु इंकम रैशियो बढ़ जाता है।